Calculateur d’économies en changeant d’assureur
Comparez un changement d’assureur maintenant avec le maintien du contrat jusqu’à l’échéance : prime conservée, frais et nouvelle prime sur la même période.
Comparez le coût jusqu’à votre échéance actuelle
Utilisez les montants écrits d’une assurance auto, habitation, locataire ou entreprise. Le calcul s’arrête à l’échéance actuelle et ne prévoit pas les tarifs du prochain renouvellement.
Votre comparaison
Complétez les dates et les montants obligatoires pour comparer la même période.
Différence = prime totale actuelle − prime conservée − nouvelle prime répartie − coûts additionnels du changement.
Une différence de prix ne prouve pas l’équivalence des protections. Vérifiez les limites, franchises, exclusions, avenants et critères d’admissibilité. Aucun tarif, frais, taxe ou prix de renouvellement futur n’est déduit.
Entrez des valeurs valides pour télécharger ou imprimer le calcul. Le fichier est créé sur votre appareil.
Les montants restent dans cette page jusqu’à votre départ ou son rechargement. Les rapports sont créés dans votre navigateur; les valeurs ne sont pas ajoutées aux liens.
Comment fonctionne la comparaison
Les deux choix utilisent le début et l’échéance du contrat actuel comme période de calcul. Le maintien coûte la prime totale. Le changement coûte la prime conservée par l’ancien assureur, la portion de la nouvelle prime répartie sur les jours restants et les coûts additionnels entrés.
Différence = prime totale actuelle − prime conservée − nouvelle prime répartie − coûts additionnels du changement.
Nouvelle prime répartie = prime totale du nouveau contrat × jours du changement à l’échéance actuelle ÷ jours du nouveau contrat. Chaque montant réparti est arrondi au cent. Les jours bissextiles sont inclus.
Si le nouveau contrat se termine avant le contrat actuel, le calcul s’arrête : il faudrait un autre prix pour couvrir les jours manquants. À l’échéance exacte, il ne reste aucune période à comparer ici; utilisez plutôt le comparateur de soumissions pour la prochaine période.
Exemple : une prime moins chère avec un coût de résiliation
Le contrat actuel va du 1er janvier 2026 au 1er janvier 2027 et coûte 2 400 $. Le changement envisagé est le 1er juillet 2026. Le nouveau contrat de 365 jours coûte 1 800 $, l’ancien assureur conserverait 1 300 $ et les coûts additionnels sont de 25 $.
| Élément comparé | Montant (CAD) |
|---|---|
| Maintien du contrat actuel | 2 400,00 $ |
| Prime conservée par l’ancien assureur | 1 300,00 $ |
| Nouvelle prime : 1 800 $ × 184 ÷ 365 | 907,40 $ |
| Coûts additionnels | 25,00 $ |
| Coût du changement sur la même période | 2 232,40 $ |
| Réduction estimée du coût | 167,60 $ |
Il reste 184 jours jusqu’à l’échéance actuelle. Le changement réduit le coût réparti de 167,60 $ sur cette période. Les 892,60 $ de nouvelle prime répartis après le 1er janvier sont hors comparaison, mais font toujours partie de la prime de 1 800 $ du nouveau contrat.
À vérifier avant le changement
- Demandez la prime conservée et tous les frais distincts pour la même date d’effet.
- Comparez les protections et vérifiez les changements de rabais de regroupement, d’avantage de fidélité ou d’avenant.
- Confirmez la nouvelle protection et son heure d’effet avant de mettre fin au contrat actuel. Conservez les confirmations écrites des deux assureurs.
- Vérifiez l’échéancier complet des nouveaux paiements et la date de tout remboursement. L’économie répartie ne donne pas la somme à avancer.
Questions sur les coûts du changement
Le remboursement de résiliation est-il mon économie?
Non. Un remboursement restitue une partie d’un montant déjà payé. Le calcul compte ce que l’assureur conserve et le coût de la protection de remplacement. Ajouter encore le remboursement le compterait deux fois.
Pourquoi ne pas comparer simplement les primes annuelles?
Les dates et les conditions de résiliation peuvent modifier le résultat. Une prime annuelle inférieure ne compense pas toujours le coût d’un départ avant l’échéance. Ce calcul utilise une seule période commune.
Que faire si la prime conservée est inconnue?
Demandez-la à l’assureur actuel pour la date choisie. Vous pouvez explorer un prorata entre-temps, mais ce scénario ne confirme ni remboursement, ni pénalité, ni économie.
Le calcul fonctionne-t-il partout au Canada?
Il accepte les montants d’assurances auto, habitation, locataire ou entreprise. Il ne détermine pas quelles protections peuvent être transférées à un autre fournisseur dans une province et n’applique pas de règle provinciale de résiliation.
Sources et base du calcul
Le guide du BAC recommande de vérifier les frais de résiliation anticipée et les besoins de protection. La répartition par dates et les formules ci-dessus sont une méthode de planification de Canada Rate Lab. Le BAC ne fournit pas de barème universel de résiliation et ne valide pas ce résultat.
IBC — Find the insurance that fits your needs (anglais)Calcul et source vérifiés le 5 octobre 2026.