Calculateur de remboursement après résiliation d’assurance
Estimez un remboursement d’assurance au prorata ou vérifiez la prime conservée par l’assureur selon vos paiements. Voyez les jours inutilisés, les frais et le solde éventuel.
Vérifiez les montants de résiliation
Pour les contrats auto, habitation, locataire et entreprise. Cet outil vérifie les calculs; il ne détermine pas les conditions de résiliation de votre contrat.
Votre calcul de résiliation
Saisissez des dates valides, la prime totale et la prime déjà payée. Le mode assureur exige aussi la prime conservée confirmée.
Solde = prime payée − prime conservée − frais supplémentaires impayés. Un solde positif correspond à un remboursement possible; un solde négatif à une somme à payer.
Ce scénario porte sur la prime. Les remboursements de taxes, soldes de financement, remboursements antérieurs et autres ajustements ne sont pas calculés. Demandez un décompte final détaillé.
Entrez des valeurs valides pour télécharger ou imprimer le calcul. Le fichier est créé sur votre appareil.
Les montants restent dans le calculateur de cette page. Téléchargez ou imprimez un rapport pour les conserver.
Comment calculer un remboursement après résiliation
Prime conservée au prorata = prime totale × jours écoulés ÷ jours du contrat, arrondie au cent. La prime inutilisée est la prime totale moins ce montant arrondi.
Solde = prime payée − prime conservée − frais supplémentaires impayés. Un solde positif correspond à un remboursement possible; un solde négatif à une somme à payer.
Le prorata est un repère, pas un remboursement garanti. Une tarification à court terme, une prime minimale conservée ou des ajustements peuvent modifier le résultat réel.
Exemple : prime inutilisée et remboursement peuvent différer
Un contrat fictif va du 1er janvier 2026 au 1er janvier 2027; la résiliation prend effet le 1er juillet 2026. Le contrat compte 365 jours, dont 181 écoulés et 184 inutilisés. Sur une prime de 1 200 $, le montant conservé au prorata est de 595,07 $ et le montant inutilisé de 604,93 $. Si les 1 200 $ sont payés et que 25 $ de frais restent dus, le remboursement du scénario est de 579,93 $. Ces chiffres illustrent le calcul, pas les tarifs ni les conditions d’un assureur.
Que demander avant de résilier?
- La date et l’heure exactes de fin et la confirmation écrite de la nouvelle couverture si elle reste nécessaire.
- La prime totale conservée, y compris les ajustements de courte durée ou de prime minimale, et la liste distincte des frais.
- Le relevé des primes payées et le décompte détaillé du remboursement ou solde, avec les ajustements de taxes ou de financement.
Questions sur le remboursement
L’outil calcule-t-il la pénalité de résiliation de mon assureur?
Non. L’outil ne contient pas de barème universel de courte durée. Demandez la prime totale conservée à la date de résiliation, puis choisissez le mode assureur. Un ajustement déjà inclus dans cette somme ne doit pas être ajouté à nouveau dans les frais.
Puis-je devoir de l’argent si je paie chaque mois?
Oui. L’échéancier de paiement et la prime conservée pour la période écoulée sont deux éléments différents. Par exemple, 500 $ payés moins 600 $ conservés laissent 100 $ à payer avant les autres ajustements. Saisissez les primes réellement payées.
L’outil convient-il à l’assurance habitation, locataire ou entreprise?
Oui, avec les montants de prime et de paiement correspondants. Il ne choisit pas la méthode de résiliation et ne modélise pas les audits, modifications, taxes ou financements. Utilisez le décompte écrit du contrat concerné.
Une nouvelle prime plus basse suffit-elle pour changer immédiatement?
Comparez le décompte de résiliation, le coût complet du nouveau contrat et la protection pour des dates identiques. Le remboursement de l’ancien contrat ne représente pas à lui seul une économie. Utilisez aussi le comparateur et la liste de vérification du changement.
Sources et limites du calcul
L’IBC conseille de vérifier les frais avant de mettre fin au contrat. À titre d’exemple local, l’article 1.7.1 du contrat automobile ontarien OAP 1 de juillet 2026 prévoit une prime de courte durée lors d’une résiliation par l’assuré et peut conserver un minimum indiqué. Cette règle ontarienne ne s’applique pas à tous les contrats canadiens.
Formule et sources vérifiées le 30 septembre 2026.